银监会推出六项机制助力中小企业发展

在金融危机冲击下，中国许多中小企业感觉到了阵阵的寒意。银监会一贯重视对中小企业的金融服务工作，在困难面前，银监会支持好中小企业有着更为现实的意义。中国面临新的经济结构调整，中小企业扮演很重要的角色。在经济危机中，中小企业又是提供就业的主要渠道。做好中小企业的工作，要从这几个方面着手：

一是引导银行业金融机构要思想认识到位，要重视、支持中小企业发展。中小企业规模小、需求多样化、抗击承受风险的能力比较有限、表现出的不良率比较高，要使银行业金融机构支持它，没有思想上和认识上的到位是不行的。这就是我们国家的政治优势，非常注重对思想和认识上的引导。

二是组织上要到位。每家银行必须组织一个专门的部门来服务中小企业，才能服务得好。我们非常的高兴是，去年招商银行在江苏苏州成立了全国性的中小银行的信贷服务中心；同时国家开发银行和其他一些银行都在积极申请成立全国性的小企业融资部门。

三是体制、机制、制度的改革要到位。完善小企业的金融服务必须完善六个机制，进行机制的创新。一是风险定价的机制；二是独立核算的机制；三是高效审批的机制；四是激励约束机制；五有专门的人员培训；六是要建立违约信息的通报机制。改革机制和创新机制是深化改革一个非常重要的内容。

这几年我国已经涌现了一大批小型的城市商业银行，它们在支持小企业的过程中积累了丰富的、成功的经验。比如，怎么样审慎放贷，总结出要“三看、三品”：一是看人品，小企业的一把手、董事长或者是总经理的人品要是诚实的、守信的，而且是合法合规地经营业务，这一点非常重要。二是看产品，产品是否在市场上有竞争力，是否有稳固的市场占有率，是否有高附加值。三是看押品，比如说汽车、房子等抵押品。同时，除了解财务报表外，更重要的是要看另外三个表：一是水表，因为工业生产一定要用水，水表是机器，不会说谎话。二是看电表，因为工业总归要用电，就可以看出生产的变化和情况。三是看海关的报表，把这个产品卖到美国、欧洲去的情况。举这个例子是说明大企业贷款和小企业贷款是完全不一样的，所以六项机制的建设和体制的创新是非常重要的。

另外，很重要的一点就是银监会和财政部共同努力。这几年非常重视小企业贷款的运转机制，最近财政部响应党中央、国务院的号召，出台了两个文件，其中一个文件就是专门针对小企业的贷款坏账核销。这种措施对小企业服务是必不可少的，因为小企业毕竟经受风险的能力比较低，所以，坏账率一般比较高，遇到这种情况，银行能够自主核销，自主重组贷款，使得银行和客户都能够轻装上阵，这是完全符合科学发展观的。

第三个重要的机制，中小企业当中有不少是高新科技型的，我们将和科技部有关方面紧密合作，在三个领域里面进行新的机制创新：

一是以人为本，进行人才合作。科技部和中科院按行业给我们提供专家名单，这些专家将会在我们试点的银行业金融机构里帮助我们一起分析申请贷款的对象，分析高科技的中小企业的贷款需求，看它的合理性、成长性和风险性。俗话说得好“隔行如隔山”，商业银行的人才懂得商业银行运行的客观规律，科技人才懂得科技创新领域里面的风险和潜力，把他们结合起来就如虎添翼。

二是我们会考虑尝试以知识产权包括专有技术、专利以及其他权益来作质押和抵押。

三是完善支持科技型中小企业的方法，丰富尽职调查的范围和质量。

四是在支持中小企业的过程中，将全力以赴配合有关部门，积极推动中小企业担保机制和保险机制的健康发展。