[主持人]各位网友，大家下午好，欢迎关注中国政府网在线访谈。今天走进演播室的嘉宾是银监会合作金融机构监管部副主任姜丽明，姜主任将就“银行业支持‘三农'有关政策措施及工作进展”与网民进行在线交流。 [2007-11-22 15:00:00]
[银监会合作金融机构监管部副主任 姜丽明]很高兴参加中国政府网的访谈，非常愿意回答网友的问题。 [2007-11-22 15:00:13]
[主持人]当前制约“三农”发展的主要因素有哪些？在农村经济发展过程中，银行业扮演什么角色，发挥着怎样的作用？ [2007-11-22 15:00:30]
[姜丽明]这几年中央连续出台了一系列的支持农村经济发展的支农、惠农政策，各地在发展“三农”工作方面做了很多工作，整个农业经济出现了非常明显、非常积极的变化。比如粮食连年增产，农民持续增收，社会事业明显加强，但是当前农业和农村经济发展依然出现艰难的爬坡阶段。从我们调查掌握的情况来看，制约“三农”经济发展的主要因素表现为缺乏资金、技术和人才，但是归根到底还是影响提高农业生产率的机制和体制性的障碍没有得到根本解决。 [2007-11-22 15:00:59]
[姜丽明]邓小平同志有一句话，金融是现代经济的核心，农村经济也是一样。国内外实践已经说明，农村金融是推动农村经济发展的一支非常重要的力量。我国是农业传统大国，要发展现代农业，建设社会主义新农村，肯定是离不开金融的支持。 [2007-11-22 15:01:35]
[姜丽明]农村金融经过这么多年的发展，现在已经由过去简单的吸收储蓄、提供一些结算便利，发展到现在作为配置“三农”资源和分散风险等重要作用。目前，银监会也在积极落实国务院关于农村金融工作的一系列战略部署，加快构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，督促农村金融机构深化改革、转换机制，增强服务“三农”的功能。 [2007-11-22 15:01:49]
[姜丽明]当然，农村金融毕竟是一个服务行业，经济决定金融的发展。所以农村经济的发展水平直接决定着农村金融的发展水平，如果没有一个充满活力的农村经济环境，农村金融也难以实现持续健康的发展。 [2007-11-22 15:02:03]
[主持人]网友对"三农"贷款难问题十分关注。请问："三农"贷款难的根本原因是什么？目前，银监会采取了哪些措施？效果如何？ [2007-11-22 15:02:17]
[姜丽明]“三农”贷款难的问题长期以来普遍存在，这个问题也是社会普遍关注的热点问题。尽管这几年采取了很多措施，到现在仍然是不同程度的存在。银监会对这个问题高度重视，积极采取措施推动解决。 [2007-11-22 15:02:58]
[姜丽明]从我们现在掌握的情况来看，农民一些小额和生产上的需求，基本上能够满足，而且我们对农户贷款覆盖面远远超过其他一些国家的水平。比如印度现在是20%，我们国家对农户贷款的覆盖率已经达到了32%。之所以存在农村贷款难的问题，主要是难在一些贷款额度大、贷款期限比较长的贷款需求上。 [2007-11-22 15:03:10]
[姜丽明]从风险控制角度来看，这类贷款的发放需要提供一些抵押和担保，现行法律上还存在一些障碍。例如，农村抵押物不足，抵押范围狭窄等。另一方面，对金融机构来讲，农村信用体系不完善，信用环境相对较差，贷款有效需求不足，同样导致难贷款的问题，这是一个问题的两个方面，根本问题是担保难。 [2007-11-22 15:03:17]
[姜丽明]针对担保难问题，银监会高度重视，积极采取了一些措施来解决，比如鼓励和支持各个银行业金融机构在法律允许的框架内探索一些符合农村经济特点的担保抵押方式，凡是法律上不禁止的，评估价值比较合理、权属比较清楚的财产都可以拿来做抵押。 [2007-11-22 15:03:26]
[姜丽明]同时我们也鼓励农村金融机构，积极探索一些新的方式，比如现在有一种农户联保的方式，就是一些农户联合起来，大家互相提供担保，如果一个人贷款了，其他人要承担连带责任。另外一种是合作共同体。主要由农村金融机构、各类农民专业合作组织、农户会员组成，按照“统一授信、利率优惠、贷款优先、封闭运行”，实现三方信用共享、风险共担、利益共得。 [2007-11-22 15:03:58]
[主持人]我国农民人口众多，居住地域分散。网友问：对于解决这部分人的贷款问题，银监会主要采取了哪些措施？ [2007-11-22 15:08:41]
[姜丽明]中国农村人口多、分布广，这是中国不同于其他国家的一个特点。客观上确实也是造成贷款难的一个很重要的原因之一。从1999年开始，我们以解决贷款难为突破口，通过多方研究和论证，吸取国际上一些好做法和经验，我们推出了小额信用贷款和农户联保贷款，这两个产品现在已经非常成熟了。通过这两个产品，使一些农村的基本需求得到了满足。 [2007-11-22 15:09:31]
[姜丽明]但从现在情况看，农村的需求已经由简单的生活需求向扩大再生产和高层次的消费需求转变，由零散的小额需求向集中大额需求转变，由传统的耕作季节性需求向长期性需求转变，呈现出多元化、多层次的特征。 [2007-11-22 15:10:38]
[姜丽明]根据这些新的情况，银监会在今年8月份适时发布了《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》。在这个指导意见里，对原来的小额贷款制度进行了一些补充和完善，比如在贷款主体上，现在把发放贷款的机构已经扩大到所有的银行业金融机构，在借款主体上，由传统的农户扩展到个体工商户、综合经营户以及一些小企业，用途也大大拓展了。 [2007-11-22 15:10:48]
[姜丽明]另外，比如助学贷款、外出务工，都可以通过小额贷款来解决。额度也放宽了，现在发达地区最多可以贷到30万，经济不发达地区可以贷到5万，期限由过去的1年调整到3年，利率和手续也采取了优惠和简化措施。这些措施对解决零散农民的贷款需求取得良好效果。 [2007-11-22 15:14:22]
[主持人]当前农村小企业融资问题比较突出。请问：银行业在支持农村小企业发展方面作了哪些工作？取得了哪些成效？还有哪些不足？如何改进？ [2007-11-22 15:14:43]
[姜丽明]农村小企业的发展对传统农业向现代农业转变具有良好的推动作用。银监会在这方面，从2005年就开始推动这件事情，拓宽农村小企业的融资渠道。2005年发布了《银行开展小企业贷款业务的指导意见》，就是引导各个银行业金融机构把支持小企业的发展作为经营战略调整和支持和谐社会的重要举措，要求他们调整贷款结构，优化业务流程，加大对小企业的支持力度。 [2007-11-22 15:15:17] |
