莫开伟：别让“地下金融”在农村钻空子

日前有媒体披露，河北邢台市隆尧县三地农民专业合作社历时7年多建立的“非法集资帝国”终于坍塌。据初步统计，该案涉及全国16个省市，涉嫌非法集资80多亿元。此前，形式各异的民间非法集资就曾在农村和城镇地区频发，笔者认为这种事情为何在多地反复上演，更值得反思。

这次三地农民专业合作社非法集资案让我们不得不思考：首先，非法集资活动能在农村基层长期以“地下金融”的方式潜藏暗长，关键在于正规金融服务不足，给前者留下了生存土壤。三地农民合作社从2007年注册至今，从最初入社37户发展到2013年在河北全省135168户，说明正规金融机构在业务拓展和服务上存在空白和不足。尤其对农民的贷款等金融需求认识不够，从而印证了农村基层金融机构在服务上不给力。

其次，基层民间非法集资活动屡禁不止，也缘于民众金融风险意识脆弱，给这些“地下金融”以可乘之机。现在全国农村基层留守的多为中老年人，大多缺乏金融知识，对合法与非法金融活动缺乏准确判断，从而使披着“华丽外衣”的非法集资活动对农民的行骗能顺利得逞，让不明真相的民众加入“被骗”大军，成了“地下金融”的受害者和推波助澜者。

再次，非法集资活动能野蛮生长，缘于民众投资理财渠道狭窄，面对高利诱惑的“潘多拉魔盒”，很难抵御周边人的游说。随着经济社会发展，农民收入增长加快，外出务工农民汇回资金逐渐增多，除了将一些资金存入银行外，身边人有关“投资项目收益更高”的亲身讲述，总能成功地吸引一些人甘冒风险。如三地农民合作社在办社之初给出了物品及高利诱惑，使民众趋之若鹜，并迅速扩大到省内外。

第四，基层相关部门监管不到位，也给民间非法集资以可乘之机。例如，三地合作社非法集资活动历时7年，有关部门如能较早制止、清除，也不会酿成现在的金融大患。

不得不承认，当前农村金融服务仍是我国金融服务体系中最薄弱一环，随着我国农村社会空心化引发的产业空心化，农村金融机构赖以生存的信贷优势资源日渐丧失，一些农村金融机构无奈放弃农村阵地，农村中小金融机构不少也是“身在曹营心在汉”，农村资金非农化日益突出，有些机构甚至成了农村资金“抽水机”，使农村地区金融服务日益陷入尴尬境地。有效改善农村金融服务显得十分迫切，但这是项社会系统工程，绝非一朝一夕之功。

着眼于现阶段，笔者认为要扫除改善农村金融服务障碍，必须充分释放农村金融机构服务活力，消除金融有效服务不足与农村“乱办金融”较量的困惑，牢牢确立农村金融机构金融主导地位。严厉打击农村地区非法金融活动，金融监管部门要建立农村地区金融监管网络，加大对农村地区金融活动监管，取缔一切不合法金融活动，净化农村地区金融环境。