国务院新闻办公室2003年5月29日记者招待会

　　 2003年5月29日上午10时，中国银行业监督管理委员会主席刘明康介绍该机构的主要职责和对银行业金融机构的监督管理工作，并答记者问。 文字实录 图片实录 视频下载 返回直播页

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• 国务院新闻办公室2003年5月29日记者招待会

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• 2003年5月29日上午10时，中国银行业监督管理委员会主席刘明康介绍该机构的主要职责和对银行业金融机构的监督管理工作，并答记者问。

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网友发言：

• 王国庆:
  女士们、先生们，各位记者朋友上午好！中国银行业监督管理委员会是根据十届人大一次会议批准的国务院机构改革方案新组建的。这个机构到底管一些什么？有多大的权力？在中国经济生活当中的地位是什么？我想这是新闻界的朋友非常关心的问题。今天我们请来了银监会的主席刘明康先生和大家见面，刘先生也是新闻界所熟悉的。所以，我们把更多的时间留给刘先生向大家简要介绍情况，并回答大家关心的问题。 2003-05-29 10:03:32
• 刘明康:
  女士们、先生们，上午好！很高兴同新闻界的朋友们见面。关于中国金融监管体制的改革和中国银监会的组建情况，社会各界特别是中外媒体高度地关注和重视，作了相关的报道，并且给我们提出了很好的工作建议，这对我们做好银行业监督管理工作很有帮助。下面，请允许我简单地介绍一下中国银监会于4月29日正式挂牌，到今天5月29日一个月以来的工作情况。这一个月当中，银监会的全体干部，一手抓非典防治建设，一手抓监管建设，一手抓筹建工作，取得了很大的进展。由于严密的措施，银监会到现在为止没有一个SARS的病例，也没有一个疑似病例。监管建设的工作和组织的筹建工作取得了很大的进步。 2003-05-29 10:07:44
• 刘明康:
  我想给大家首先介绍一下中国银监会的主要职责是制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议。审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围。对银行业的金融机构实行现场的和非现场的监管。 依法对违法违规的行为进行查处，审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格，负责统一地编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有关规定对外公布，会同有关部门存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。承办国务院交办的其他事项。在中国银监会内设15个职能部门，并且将在省、市、自治区设立银监局，在地、州、市设立分局，根据工作需要，在必要的地区在县和县级市设立精干的办事机构。 2003-05-29 10:08:43
• 刘明康:
  下面我介绍一下监管工作的目的和工作当中总结的经验，以及怎么样能够成为一个具有国际水准的，良好的监管机构的具体标准。银监会的监管工作目的有四个。第一，通过审慎有效的监管保护广大存款人和金融消费者的利益。第二，通过审慎有效的监管，增进市场信心。第三，通过相关金融知识的宣传教育工作和相关的信息披露，增进公众对现代金融的了解。第四，努力减少金融犯罪，维护金融稳定。 2003-05-29 10:11:22
• 刘明康:
  要实现这四个目标，我们就要非常注重我们在国际和国内过去监管工作当中的一些有效经验，这些有效经验也是四条。第一条，要坚持对被监管单位的法人监管，重视一个金融机构总体风险的把握、防范和化解。第二条，要坚持以风险为主的监管内容，努力提高对各类风险监控的水平，改进监管的方法和手段。第三条，就是要通过监管来促进银行内控机制的形成和内控效率的提高。第四条，努力增强透明度建设。被监管的所有金融机构要加强透明度的建设，银监会本身要增强透明度的建设。 2003-05-29 10:12:57
• 刘明康:
  怎样才能成为一个良好的监管者呢？根据国际经验，根据国际标准设立了六条标准。第一，我们的工作要能够促进金融的稳定，同时又能够促进金融的创新。第二，努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力。作为中国的银监会要响亮地提出这样口号。第三，对监管的设限要做到科学、合理，监管者要有所为、有所不为。第四，一个良好的监管者要努力维护金融市场上的公平竞争，并且为维护这种有序的竞争，反对无序的竞争做自己的有效努力。第五，我们要对监管者和被监管者两方面都应该实施严格明确的问责制。第六，要高效节约地使用的监管资源，做到权为民所用，情为民所系，利为民所谋。 2003-05-29 10:19:22
• 刘明康:
  最后我介绍一下在今后一段时间，银监会正在抓紧部署的一些工作和今后监管工作的重点。当前银监会正在抓紧部署对各类存款类的金融机构的经营情况和全面风险情况进行一次分析评价。这样使得这些金融机构海内、海外的业务，表内、表外的业务，本地、外地的业务，信贷资产和非信贷资产经营的风险状况都必须有一个综合的、全面的、全方位的把握和了解。第二，我们已经部署对贷款五级分类的现场检查工作和对这项工作的完善和改进工作。第三，银监会正在全面部署完善银行业监管的制度建设，包括法律、法规和工作制度的建设。我们正在清理2000多条法规。根据业务和监管发展的需要，本着与时俱进的精神，提出修订的方案。我们正在组织力量，拟订一些新的法规和规定。银监会的本身内外上下也要有一个很好的工作规程和议决程序，这个已经全部制定完了。第四，我们正在筹划建设一个良好的、科学的监管支持系统。其中包括信息的处理，包括人才队伍的培训和培养，还包括整个支持系统安全性的建设。 2003-05-29 10:22:06
• 刘明康:
  要做好这些工作，面对创建和组建过程中所遇到的挑战。我们坚持两个观点：一个是在发展中解决困难，中国的银行业金融机构在发展中解决自己的困难，中国的金融监管机构——银监会在发展中解决自己的事情。第二，坚持改革，坚持开放，在改革开放当中解决我们的问题。 2003-05-29 10:23:44
• 刘明康:
  当前我们工作的重点：第一继续加大监管力度，促进各类银行实现“双降”。什么叫“双降”？就是不良贷款比例和不良贷款余额同步地、同时地下降。第二，大力推进国有独资商业银行的改革。第三，加快农村信用社改革试点的工作。第四，对国家政策性银行、股份制银行和其他的金融机构要进行规范化的改革工作，充分发挥信托投资公司、企业财务集团公司、金融租赁公司等非金融机构在经济改革和建设小康社会当中的重任。中国银行业的监督管理工作极具挑战性，可谓是任重而道远。我也深深懂得，中国银行业的不良资产比例比较高，已经面临一定风险，中国加入世贸组织以后，留给商业银行和银行监管当局的时间已经十分有限。我们深感肩负的责任十分重大，我们将牢牢地把握好依法履行职责这个根本，认真做好工作，尽心竭力，不辱使命。我们有信心，也有理由相信，通过加强监管和促进银行建立内控机制等一系列的措施，我们一定能提高我国银行业的国际竞争能力。 下面我愿意回答各位关心的问题。 2003-05-29 10:26:20
• 道琼斯新闻社记者:
  我有三个问题。第一个问题，您刚才已经强调要减少国有银行的不良资产比例，在您以前负责的中国银行，1月份中国银行有一位高级官员说需要政府的帮助才能减少不良资产的比例。在这方面，是有两个主要的选择，一个是将这些不良资产转到资产管理公司，另外是通过债券上市，增加资本。您将采取什么样的计划来减少不良资产的比例呢？第二个问题，您能否告诉我们，通过五级贷款质量分类系统，中国现在四大国有银行最近的不良资产比例到底有多少？您在降低这些不良资产比例方面的目标是什么？第三个问题，中央银行最近要求国有银行增加对那些受到非典影响的行业，诸如旅游业和航空业的借贷，因为这些行业中有不少是中小企业，您是否担心增加对这些企业的借贷，将会增加国有银行不良资产的比例？ 2003-05-29 10:32:19
• 刘明康:
  中国银行在过去的3年内，按五级贷款分类下降了4个百分点以上。这是通过三个渠道来实现的。一个是加大清收的力度，每年清收回来的现金在250亿元左右。第二个是加快对不良资产的处理，使其加大核销力度和促进转化。比如说通过转换贷款的担保和抵押等保证措施。第三是依靠健康的发展，控制好新发放贷款的风险，使不良率下降。目前，银监会鼓励、支持、促进每个银行在内部从管理上面挖潜，做好不良贷款的清收管理，加强信贷的风险管理，使得新发放的贷款保持健康度。四家国有商业银行近三年遵循审慎的会计原则，加大了核销坏账的力度，动用一切可以动用的内部资源迅速地处理坏账，这是我们非常高兴看到的情况。 2003-05-29 10:33:58
• 刘明康:
  去年底，四大国有商业银行按五级分类口径的不良贷款比例加权平均是26.12％，到今年第一季度末，这个数字已经下降了1.99个百分点，也就是下降到24.13％。不良贷款余额比上一年末下降了271亿元，去年不良贷款的余额比前年下降了700多亿元，每年余额下降的幅度都是700—800亿元。今年银监会所把握的四大国有商业银行不良率下降的幅度是3—4个百分点，余额下降700—800亿元。 2003-05-29 10:37:40
• 刘明康:
  应当讲，SARS对我国的经济建设会带来一些客观的、负面的影响，而且这种负面的影响会有滞后性，会在今后一段时间里面显现出来。银行业的信贷风险和市场风险也有可能增加。但这和我们对财务能力很强的、未来现金流量较丰富的企业，临时碰到非典带来的困难所做相应的临时处理是两回事。银监会将密切关注这个风险的变化情况，密切关注各个银行机构处理当前风险的口径和尺度的把握状况，并且给予及时的指导。一个好的消息就是党和政府采取了果断、坚决的措施，使得疫情得到了很大程度的控制，对经济建设和其他金融活动的恢复和发展都提供了一个好的条件。我们会跟踪主要疫区和其他受SARS影响地区的金融机构的风险状况。 2003-05-29 10:39:15
• CCTV记者:
  消费贷款是老百姓非常关心的话题，这几年消费贷款的发放总量增长非常快，有的商业银行去年一年的发放率就达到了过去五年发放量的总和。您觉得这种趋势是好还是坏？这样下去是否会带来金融风险？第二个问题，很多银行开办了金融超市业务，银行可以卖保险，可以代客户理财，这和分业经营的经营体制有没有背离？作为监管者，银监会如何处理金融创新与金融稳定的关系？ 2003-05-29 10:44:12
• 刘明康:
  我国的消费贷款最近几年增长确实很猛，应该讲是从无到有。我国消费贷款有三个特点，一是起点低。现在有10万多亿元的居民储蓄，但是消费贷款才1万亿元左右。二是增幅快。我举例来说，2001年底，消费贷款的大数是7000亿元人民币，到了2002年，当年新增3700亿元，余额超过1万亿元。三是占比不大。在整个的贷款组合里面，消费贷款占比不大。总的来讲，消费贷款增长的成因是健康的。这几年我们国家在住房制度上进行了改革，刺激了很大一部分的消费，个人住房贷款占整个消费贷款余额的80％以上。同时，最近几年里，政府推进了医疗制度改革、养老制度改革、教育制度改革等，这一系列的改革，都刺激了消费及消费贷款的增长。政府扩大内需、鼓励消费的政策的正面效果比较充分地体现出来了。随着经济的发展特别是交通环境的改善、高速公路的增加，私人汽车的消费量大大增加，所以汽车的抵押贷款也在猛增。另外一方面，这几年商业银行本身也在努力调整和优化自己的信贷结构，使得过去倚重于公司贷款、项目贷款比较多的现象得到了一定的调整，这是一个理性化和良性化的趋势，我们监管者对这种健康的变化感到高兴。 2003-05-29 10:47:39
• 刘明康:
  作为监管者，我们也提醒所有的金融从业者要非常重视在消费贷款领域中控制和防范风险。要建立完善的信用评级办法，比如用计分卡的办法，以及完善、严密的风险管理体系，来应对新的形势。同时我们一定要加强对消费贷款借款人征信系统的建设和管理，要特别注意防范这个领域假贷款、假按揭的风险。目前对开发商贷款管理偏松，对汽车经销代理商的贷款管理偏松的现象要警惕和引起重视，必须要求合规经营。要坚决打击假个人贷款和假汽车贷款等等违法行为。在一个好的发展趋势面前，监管者始终既要满腔热情，又要头脑冷静。 2003-05-29 10:55:24
• 刘明康:
  金融超市，严格来讲不是一个金融产品，不存在对金融超市要进行市场准入的批准和审查。金融超市是老百姓一个通俗的说法，简单地说就是一个金融机构，通过对现有产品和服务的整合，能够给客户提供方便，使得客户能够享受一站式的服务。只要是方便消费者的做法，金融监管部门都支持。但是要搞好金融超市，搞好业务流程的整合，提供集约式的产品和一站式服务，要有很多前提条件。比如，工作人员要有很好的培训；业务的前台、中台、后台要有所分离；应该有很好的科技手段和IT的支持，还应该对自己的广告、展业和营销有很好的策略和很好的控制。我们会提醒金融机构能够审慎地考虑这些前提条件，使得它提供的金融超市是一个真正的、高质量的、能够使客户满意的金融超市。在金融超市发展的过程中，当然也会出现金融的创新，如果遇到有跨业的情况出现，我们和证监会、保监会之间有一个紧密的磋商机制，会很好地交换信息，使得这种金融创新既能得到迅猛的发展，又不会在风险管理上走样。 2003-05-29 10:59:17
• 澳门日报记者:
  我有两个问题。第一，现在银监会的监管规模和范围有没有一个量化的概念？第二，据我了解，中国在境外的金融机构也有不少，这方面也存在不少的问题，银监会是不是实行直接的监管或者用其他方式来监管？ 2003-05-29 11:01:08
• 刘明康:
  银监会根据自己的职责，监管的规模和范围，具体情况如下：银监会所监管的银行业的总资产去年年底是26.45万亿元人民币，占我国全部金融资产的85％。我们监管的对象是：监管四大国有商业银行、三大政策性银行、四家资产管理公司，11家全国性股份制商业银行，111家城市商业银行，449家正在营运中的城市信用社和35500家农村信用社，邮政储蓄机构，以及所有在中华人民共和国境内营业的外资银行和外资银行的代表处，监管全国所有的信托投资公司、租赁公司、集团企业的财务公司。对他们在境外设立的机构的监管，我们和境外的主监管单位或者监管部门建立良好的合作、磋商和联系机制，密切地交换监管信息。我们监管对象下面延伸成立的和控股的、以及参股的保险机构、证券机构和其他机构，我们将会同保监会、证监会，使用两种手段进行监管，一种叫主牵头监管制度，一种叫职能监管制度，用这两种手段进行全方位覆盖。 2003-05-29 11:05:39
• 合众通讯社记者:
  中国会在这次法国八国首脑会议上谈论银行问题吗？如果这次不谈，中国会在今后所参加的八国集团会议上谈论这个问题吗？ 2003-05-29 11:07:38
• 刘明康:
  我们积极参加国际组织的各种活动，这种活动我们是本着应邀请或成员参加的两种性质。到目前为止还没有收到相关的议题。我们已经获准筹建中国银监会国际咨询委员会，参与国际咨询委员会的成员都是国际知名的资深监管专家和金融界的著名人士。组建这个国际咨询委员会的目的之一就是要扩大中国银监会的开放度，以便和国际的各种组织，尤其是各种金融监管组织加强联系。 2003-05-29 11:09:03
• 金融时报记者:
  我有三个问题。第一，在国有银行的改革方面，将会有什么样的突破?四大国有银行什么时候才能成为股份制银行，什么时候才能上市？第二个问题，前几年，有两家中国金融机构被关闭了，一家是广信，一家是海南发展银行，今后如果有金融机构资不抵债，是否还会有关闭这些金融机构的事件发生？第三个问题，最近深圳发展银行的一个控股方，美国的新桥公司，没有能够成功地对深圳发展银行实行控股。问题出现在哪里？是管理方面的问题还是其他方面的问题？ 2003-05-29 11:13:30
• 刘明康:
  大家都知道，国有独资商业银行是我国银行的主体。我们所监管的26.5万亿资产当中，四大国有商业银行的资产就占了14.5万亿。多年以来，他们承担的对国有重点企业贷款的份额，到现在为止还占90％，75％的国有重点建设项目的贷款份额，长期以来，这四家银行为中国的国民经济的稳定发展贡献了很大的力量。对他们的分析和评价会需要更多时间，我只是从一个监管者的角度来向大家介绍一些情况。一方面，我们非常高兴地看到，从2000年第四季度开始，四大银行的不良贷款的变动曲线出现了一个拐点，即这四家银行的不良贷款余额和不良贷款的比例实现了“双降”，而且这两年多来实现了持续下降。到现在为止，不良贷款的比例已经下降到了24.13％。这四家银行加大了不良贷款的处置力度，并且用他们的经营利润来消化历史包袱，去年一年所消化的历史包袱就达到1155亿元人民币。我有十足的理由向大家肯定地说，这个趋势将会继续。 2003-05-29 11:16:56
• 刘明康:
  另外一方面，这四家国有独资商业银行历史包袱仍然较重，而且他们的公司治理机制也需要很大的改进。国有独资商业银行的改革是一个综合性的改革，它需要内部的条件，也需要外部的条件，但是首先是依靠他们内部的改进。今年银监会将加大对国有独资商业银行监管的力度，首先就是要完善这四家银行的内控机制，重点完善良好的公司治理机制，加强风险管理，改进经营和科技手段，提高服务水平和质量。四家银行从今年开始，都要继续增强透明度的建设，更加准确地披露信息。我们早就说过，按照市场的原则，有条件的可以上市。通过重组、改造、上市，不仅可以筹措到资本金，更重要的是按照现代银行的标准，对股权资产、组织结构和营运机制方面进行彻底、规范的改造。重组、改造、改制的工作，按照“一行一策”的原则进行，不可能给出一个统一的路线图和统一的时间表。 2003-05-29 11:20:17
• 刘明康:
  关于第二个问题，我认为在市场经济中，市场的准入，市场的退出都是正常的。我们大力加强金融监管，降低金融犯罪案件，就是为了维护金融稳定，使得有更多的金融机构能够健康地发展。但是一定要保护存款人的利益，绝不滋长道德风险。对严重资不抵债、高风险的金融机构，我们会依法依规行使我们的职权，使它及时实现市场退出，以便维护金融的稳定。如果说和过去有什么不同的话，银监会在今后会致力于信息披露和预警制度的建设。我们要通过宣传教育和信息披露，使得广大公众的现代金融意识有所增强，金融知识有所丰富，防范风险的自我保护意识能够大大地增强。信息披露有很多的功能和作用，其中有一个不可忽视的功能和作用，就是它可以创造无数个编外的监管者。 2003-05-29 11:24:04
• 刘明康:
  关于深发展的情况，中国银监会从成立之日开始，就密切关注双方的合作事项和工作进展。这个交易和今后经常发生的外国投资和民间投资到银行业一样，都是本着自愿的原则和商业的原则来进行。因为深发展是上市银行，所以作为监管当局之一的银监会将依法行使自己的职权，严格按照有关规定提出审批意见。 2003-05-29 11:27:29
• 中国金融时报记者:
  我有三个问题。第一，作为金融监管当局将如何把握好创新、发展和金融稳定之间的关系，以及其中的尺度？如何通过银监会的工作来避免一些金融机构盲目创新所带来的金融风险？第二，银监会的组建涉及到与人民银行原有职能的分离，请问进展情况如何？当前应该采取什么样的措施来保证监管工作不会形成真空？第三个问题，目前农信社的改革已经在一些地区进行了试点，银监会成立以后，对农信社如何加强监管？ 2003-05-29 11:29:59
• 刘明康:
  我先回答第一个问题。既要维护金融稳定、加强金融监管，又要鼓励金融创新，这本身不是一件容易的事情，但这是我们的使命。我们准备加强对市场的调研，倾听消费者的声音，了解市场上对金融产品、金融服务，以及对更新换代需求的呼声。另外我们在受理申请新产品、新服务市场准入的时候，将充分注意到它的科技含量和创新成果。银监会有政策法规部和研究局，他们会着重跟踪国际上金融服务、金融产品发展的新动向，来捕捉新需求。这是调查需求的一方面。 2003-05-29 11:31:53
• 刘明康:
  在监督管理的业务方面，我们采取如下的措施：第一，清理过去所有的规定，了解哪些阻碍工作的效率和影响服务的创新。第二，有些新的需求没有相应的监管法规健康地跟进、需要补充和重新拟定的，我们迅速投入力量，组织队伍来进行研究攻关。在监督管理的实践过程中，本着实践出真知的这个原则，我们一面鼓励创新，一面加强监管，有什么问题就解决什么问题，绝不会成为创新的阻力。我们不坐井观天，而是要打开我们的大门，吸收国际上一切有益的经验和教训，逐步建立和完善支持创新、加强金融监管的规定和制度。从明天开始，你们就可以看到我们的行动。 2003-05-29 11:34:11
• 刘明康:
  关于和人民银行的关系，我想简单地给大家介绍一下。正如国务院机构改革方案当中所提到的，在金融监管和维护金融稳定方面，央行的宏观调控和银监会的监督管理工作是互相补充、互相促进的。在当前和今后的工作中，我们把握关键的两条，第一条是要加强沟通、协调，第二条是实现信息共享。可以很高兴地告诉大家，在重大的问题上，我们和人民银行，以及其他的有关部门已经形成了一个紧密的团队，各就各位，分工有序、合作有方。 2003-05-29 11:37:42
• 刘明康:
  农村信用社的改革是一件很大的事情，农村、农业、农民，即“三农”，是我们国家的大事。银监会要促进金融为“三农”服务，为这个目标贡献自己的力量。首先要从监管的角度把农村金融机构的服务体系建设、治理机制监管好。我们正在按照国务院的统一部署，与地方政府共同加快对农村信用社改革的试点工作。国务院对这项工作已经有了一个非常明确的指导思想和清晰的思路，具体的方案很快就会产生。从监管领域的工作来讲，中国有句俗话叫做“家有三件事，先从紧中来”，在我的心目中，我们的战略就是“抓两头，带中间”。在众多的被监管金融机构中，我们一定促进国有独资商业银行的改革工作，一定加紧努力，抓好农村信用社的改革试点工作和其他相应的改革工作，来带动所有的金融机构沿着现代化的金融企业的道路迈进，实现金融稳定、金融发达的目标。谢谢大家。 2003-05-29 11:42:44
• 王国庆:
  今天的记者招待会到此结束，谢谢大家。 2003-05-29 11:43:18